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[华东]国际贸易融资业务的特点
贸易融资和国际结算是国际贸易的一个重要组成部分。一方面,贸易融资以国际结算为基础,没有国际结算就不可能有贸易融资的好的发展;另一方面,贸易融资可通过融资的特性带动进出口客户国际结算量的增长。简单来讲,融资越方便,银行对客户就越具吸引力,国际结算业务也就越能得到快速的发展。同时,国际贸易融资兼具经营成本较低,业务利润丰厚的优势,业务本身还可派生出存款来改善银行的资产状况。因此,各商业银行纷纷将贸易融资业务作为一项战略性业务,把提供贸易融资作为争取客户和业务、增强银行竞争力的重要手段。现代商业银行的贸易融资业务具有以下几个特点:
(一) 融资对象广泛
商业银行为进口商和出口商提供全方位的贸易融资产品,前者称进口贸易融资,后者称出口贸易融资。进口贸易融资主要包括开立信用证,办理信托收据贷款、远期信用证、银行保函及出口买方信贷等融资方式。出口贸易融资包括打包贷款、保理服务、银行保函及出口卖方信贷等融资方式。
(二)融资期限长短结合
贸易融资的融资期限有短期和中长期之分。短期贸易融资作为贸易融资的主体,融资期限一般不超过6 个月,最长不超过1 年,主要包括开立信用证、打包贷款、信托收据贷款、保理服务等融资方式。中长期贸易融资则主要是指期限在1 年以上的融资方式,主要包括远期信用证、中长期出口信贷等。
(三)融资形式灵活
商业银行对进出口贸易客户的融资可以是资金融通, 也可以是信用融通。资金融通是指商业银行直接向进出口商提供资金,办理相关的融资贷款。信用融通是一种间接的融资方式,指商业银行以自身的信用为当事人担保,使其得以获得资金。
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