[华北]国际贸易融资业务中存在的关键风险点

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[华北]国际贸易融资业务中存在的关键风险点

我国开展国际贸易融资业务的时间相对国外较短，市场成熟度不高，各种约束机制尚在健全的过程中。而现实中，一方面，商业银行国际结算业务竞争激烈，各家银行将国际结算作为重要的新的利润增长点之一，贸易融资作为推动和争取业务的方式被大力推广；另一方面，各商业银行业务品种同质性过高，目标客户群大量交叉重叠。在竞争如此激烈的情况下，银行对客户的审查和要求逐渐放低，进而放松了对贸易融资的风险把控。贸易融资业务的风险主要包括信用风险、汇率风险、国家风险、操作风险等。分析和研究各类风险，加强预测防范、避免或减少损失，对国际贸易融资的健康发展有着重要意义。
(一)进出口商信用风险
国际贸易通过国际结算，最终使身处异地的买方得到货物，卖方得到货款。但如果贸易中任何一方不履行合约，就会使另一方有遭受风险，进而对进出口商提供融资的银行遭受风险。这类风险即为信用风险。除了客户的信用风险外，商业银行还可能还会面临到虚假贸易背景所带来的风险。
（二）汇率风险
贸易作为一种跨国经济行为，必然要涉及外汇的使用问题，不可避免地要面临汇率的风险。在贸易融资中，借入和偿还的不是同一种货币的现象是时有发生的。由于从交易达成到外币资金的实际借入，再到贷款本息的最后偿还有一个期限，借入货币与偿还货币之间汇率变动则可能产生风险。
（三）国家及政治风险
国际贸易涉及不同的国家，由于国家主权行为而引起损失的可能性也是现实存在的。在贸易融资中，该风险通常是由于贸易对手国政府的原因，或其不履行责任，或其所实施的政策法令所造成的。如发生政变、实行资金冻结、外汇管制、宣布限制或推迟偿还债务等，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资承受风险。
（四）银行内部操作风险
银行内部管理不规范，管理风险机制不健全，也是形成贸易融资风险的一个重要内在因素。银行内部操作风险主要表现为：一是贷款审查不严，对贷款人财务状况、还款能力等未能深入分析；二是缺乏监管制度的落实。在具体业务操作中存在着不了解进出口货物的市场情况，对物权缺乏控制，对货物的销售和货款回笼跟踪不及时，对融资款项的使用缺乏监管等现象；三是缺乏融资自身保障机制。虽然目前商业银行贸易融资贷款是有担保和抵质押，但也存在着抵质押手续不全及抵押无效的现象。担保企业也存在相互之间连环担保及夸大担保等现象。这样如果一方企业经营不善，发生亏损或破产，则定会给银行发放的融资款项带来风险。