[华北]商业银行国际贸易融资业务风险防范对策

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[华北]商业银行国际贸易融资业务风险防范对策

分析了贸易融资业务所面对的风险后，如何通过合理的方法举措来规避业务发展中所可能产生的风险就显得更加的重要。


（一）对贸易融资实施全过程的风险监督

    首先，应做好贷前检查，严格核定进出口企业的授信额度。参与贸易融资授信的相关人员应相互配合，从信用风险、市场风险、国家宏观经济政策风险等方面对申请企业进行严格审查，全面掌握客户经营运作情况，为风险的控制和额度使用情况提供详尽的依据，降低融资风险。

    其次，应对贸易融资款项的使用方向以及进度等方面进行跟踪，全面落实客户的抵押担保情况。对于以信用证方式结算的企业，应该督促企业及时交单议付，严格审查单据，做到单证一致，以防止国外银行拒付而使得相关贸易融资第一还款来源被迫终结。在办理其它融资业务时，商业银行还应密切关注汇率波动所可能带来的风险损失。商业银行应及时的根据对即远期汇率的变动的预期判断采取措施，如实施远期汇率锁定等。在为进出口客户减少汇兑损失的同时，加强自身风险把控的能力。

    最后，根据国际贸易融资各项业务的特点，应分别设立台帐，指定专人实行国际贸易融资业务登记，定期将不同客户的不同国际贸易融资业务的执行情况及授信额度的使用情况反映出来，全面监测融资中可能产生的风险。
    （二）合理规划贸易融资结构

    在融资过程中，可以利用分散原则，以资产结构、融资方式的多样化来分散风险发生的可能性，以达到保值资产、增加盈利的目的。比如，融资短、中、长期的搭配，融资方式的搭配。
同时，商业银行还可利用商业保险对风险进行投保，以使贷出的资金资产在发生风险后可以获得保险公司的补偿。比如，国际贸易融资中的出口信保融资就是风险保险。对于风险高的融资，银行还可以在国家政策允许的范围内，借款人计收较高的利息或加收罚息，以增加借款人的负担而促使其加紧还款。

    （三）加大产品组合创新的力度

商业银行应从国际贸易融资产品创新和国际贸易融资业务风险防范两个方面来阶段性地对已有的国际贸易融资产品进行改进整合。除了加大原有产品的拓展力度外，还要积极发展国际贸易融资产品的组合，以达到细化及缓释风险的目的。

（四）细化岗位职责，加强学习培训

商业银行应制定明确的岗位职责，切实从管理制度着手，强化风险管控。同时，贸易融资的相关从业人员还应定期接受新的贸易政策及监管法规的培训，从知识层面入手不断研习新的规章制度，从而使合规经营从理论落实到实践中去。