离岸账户被关闭、冻结和降权，这些操作千万要避免

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离岸账户被关闭、冻结和降权，这些操作千万要避免

关于中国将清查所有境外离岸账户的，

很多外贸朋友，问了好多问题，特别是关于账号被关闭、冻结和降权的。问我银行有没有标准没有，有什么需要特别注意的之类。

好想说，银行是我妈就好了，想吃奶来一口。

不过没办法，谁叫俺们把娃胃口吊起来了呢。

有句话是这么说的：吃的是草，挤的是奶。挤一挤还是有的。

所以又回过头求神收集信息去了。

不多，好歹也还是有一些，应该也很有用。

先来看看有多少人被封了账户吧。

也看看有多少银行下了手。平安，交行，浦发，招行，汇丰，渣打，恒生。。。。

OK, 我们大体知道了几乎所有的银行都在清理离岸账户。其实国内银行业早就开始了，并不是今年才开始。

那么问题来了，如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销，冻结和降权呢？

这里分享五个注意点供大家参考。

关于注销，冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准的。哪怕即使有，没有一个银行内部人员敢说。但是如果注意了这五个注意点，应该可以避免掉90%的账户被封和降权的风险。

第一，背景真实，正常交易。

这个比较好理解，就是你是真正在做生意的。

这一点体现在国内有关联的公司是最好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。

第二，不与高危地区国家交易。

这个也比较好理解，就是尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。

比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。

第三，尽量少或不与个人交易。

这一点也是比以前严格。

以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数。

但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

第四，不要长时间业务不发生。

这里包括两种情况。

一种是长时间不用。账户开着，很少用，或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。

第五，不要参与洗钱类交易。

这个就不用说了，地球人都明白。

如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的，那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。

这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。

这个一定一定要注意！！

如果你是正常在做生意，正常做贸易和出货，也避免了上面的几种情况，那基本不用担心自己的账户会被注销、冻结或降权。

因为国家还是鼓励正常的贸易和交易的。

离岸账户的管控越来越严格，CRS金融账户信息的交换，所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱，也就是大金额的；其次才是离岸账户的逃避税问题。

先抓大鱼，再考虑小鱼小虾。

正正当当做生意，半夜不怕鬼叫门

Ps.  本来今天要分享礼物推荐的，因为问离岸的人太多了，所以先分享这个。明天会发礼物的推荐文章。

Ps again. 账户被关闭、冻结和降权后怎么办，如何处理和应对，有空再出文。